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 Avaliações das casas mais baixas, ‘spreads’ elevados e financiamento inferior. Como vencer isto e comprar casa.

Um ‘spread' de 2% foi o mínimo que os consultores Mafalda e Filipe, de 31 e 33 anos, conseguiram que o banco lhes oferecesse.
Com apenas 15.000 euros de parte para comprar casa, o casal pediu ao banco um empréstimo de 150 mil euros para um apartamento avaliado em 165 mil euros. Isto significa que a instituição financeira estava disposta a emprestar-lhes 90% do valor da casa.

 

Mas para isso o casal de consultores teria de pagar "um prémio" pelo facto de o rácio financiamento/garantia ser tão elevado. Esse prémio era o ‘spread' de 2%. Na altura a gestora de conta explicou-lhes que se tivessem mais dinheiro para dar de entrada, por exemplo 50.000 euros, já seria possível conseguir um ‘spread' mais baixo. Isto porque o rácio financiamento/garantia passaria a ser de 70%, e o banco estaria a assumir um risco menor, oferecendo assim melhores condições.

 

Este é apenas um caso, entre muitos, que retrata o cenário das famílias que vão actualmente pedir um empréstimo para a casa, e que está bem diferente de há um ano. ‘Spreads' de 0% e financiamentos a 100% do valor do empréstimo são coisas do passado. Hoje há bancos que, em alguns casos, chegam a cobrar ‘spreads' de 3%. Dessa forma, quem pede um novo crédito acaba por não conseguir beneficiar de as taxas Euribor estarem em mínimos.